ডিপিএস বনাম এফডিআর: কোনটি আপনার জন্য লাভজনক?

ব্যাংকে সঞ্চয়ের দুটি জনপ্রিয় পথ হলো ডিপিএস ও এফডিআর। দুটিতেই নির্দিষ্ট মেয়াদ থাকে এবং আগে থেকে ঠিক করা হারে সুদ মেলে। তফাত হলো টাকা জমানোর ধরনে। কোনটি ভালো, তা নির্ভর করে আপনার হাতে এখন টাকা আছে কি না এবং আয় কেমন, তার ওপর।

দুটির মূল পার্থক্য

একই অঙ্কে কোনটি কত দেয়?

একটি উদাহরণ দেখি। ধরুন সুদের হার ৮%, মেয়াদ ৫ বছর এবং সুদ ত্রৈমাসিক হারে যোগ হয়।

• ডিপিএস: মাসে ৫,০০০ টাকা করে ৬০ মাস জমালে মোট জমা ৩,০০,০০০ টাকা। মেয়াদ শেষে প্রায় ৩,৬৯,৩২০ টাকা, অর্থাৎ সুদ প্রায় ৬৯,৩২০ টাকা।
• এফডিআর: ৩,০০,০০০ টাকা একবারে রাখলে ৫ বছর পরে প্রায় ৪,৪৫,৭৮৪ টাকা, অর্থাৎ সুদ প্রায় ১,৪৫,৭৮৪ টাকা।

দুই ক্ষেত্রেই মোট জমা সমান, কিন্তু এফডিআরে সুদ দ্বিগুণের বেশি। কারণ এফডিআরের পুরো টাকা ৫ বছরই কাজ করেছে, আর ডিপিএসের টাকা ধাপে ধাপে জমা হওয়ায় গড়ে অনেক কম সময় সুদ পেয়েছে। তাই এই তুলনা বলে না যে এফডিআর সবসময় ভালো। হাতে ৩ লাখ টাকা একসাথে না থাকলে এফডিআর বিকল্পই নয়।

উদাহরণটি বোঝার জন্য। কর, শুল্ক ও ব্যাংকের নিয়ম ধরা হয়নি। নিজের অঙ্কে হিসাব করতে নিচের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

কখন ডিপিএস বেছে নেবেন

• মাসে বেতন বা নিয়মিত আয় আছে, কিন্তু বড় অঙ্ক একসাথে নেই।
• খরচ করে ফেলার অভ্যাস আছে এবং সঞ্চয়ে বাধ্যবাধকতা চান।
• সন্তানের পড়াশোনা, বিয়ে বা গাড়ির ডাউন পেমেন্টের মতো নির্দিষ্ট লক্ষ্য আছে।

কখন এফডিআর বেছে নেবেন

• বোনাস, জমি বিক্রি বা অন্য কোনো উৎস থেকে একসাথে টাকা এসেছে।
• টাকা কিছুদিন লাগবে না, তবে নিরাপদে বাড়াতে চান।
• নিয়মিত মাসিক সুদ তুলে খরচ চালাতে চান। এমন স্কিম অনেক ব্যাংকে থাকে।

দুটোই একসাথে করা যায়

অনেকে প্রতি মাসের জন্য ডিপিএস চালান, আর বোনাস বা ঈদ বোনাস এলে সেটা এফডিআর করেন। এতে নিয়মিত সঞ্চয়ের অভ্যাসও থাকে, বড় অঙ্কও কাজে লাগে।

সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যা দেখে নেবেন

1. সুদের হার স্থির কি না এবং সুদ কত পরপর যোগ হয়।
2. মেয়াদের আগে ভাঙলে কত সুদ কাটা যায়।
3. উৎসে কর ও আবগারি শুল্ক কত কাটবে।
4. ডিপিএসে কিস্তি মিস করলে জরিমানা কত।
5. ব্যাংকটি বাংলাদেশ ব্যাংকের অনুমোদিত কি না।

সংক্ষেপে

নিয়মিত আয় থেকে ধীরে ধীরে জমাতে চাইলে ডিপিএস, একসাথে টাকা থাকলে এফডিআর। দুটি বিকল্পের মাঝে ইতস্তত করলে আগে নিজের মাসিক বাজেট দেখুন এবং কতটুকু নিশ্চিন্তে আলাদা করা যায়, তা ঠিক করে নিন।

সংশ্লিষ্ট ক্যালকুলেটর

এই লেখা সাধারণ তথ্যের জন্য, আর্থিক পরামর্শ নয়। দাবিত্যাগ দেখুন। আমরা কীভাবে তথ্য যাচাই করি, তা জানতে সম্পাদকীয় নীতি পড়ুন।